房貸計算機

房貸計算機把三項貸款資料——貸款金額、年利率和期限——轉化為一筆房貸每月實際要還的金額。這台計算機實作了銀行常用的兩種還款方式：本息平均攤還，整個還款期間每個月還款額固定不變；本金平均攤還，首月還款最高，隨後隨餘額減少逐月遞減。除了月付額，它還給出總利息、總還款金額，以及一份完整的逐月還款計畫表，清楚顯示每一期中多少是利息、多少在償還本金。

這款工具能做什麼

• 🏦 本息平均攤還與本金平均攤還兩種方式並列呈現。
• 💰 兩種方式各自的固定月付金額。
• 📉 整個還款期間要支付的總利息。
• 🧾 總還款金額，本金加利息合計。
• 📅 逐月明細表：每月的還款額、本金部分、利息部分和剩餘本金。
• ⚖️ 直接比較兩種方式，看清「月付低」與「總利息少」之間的取捨。

什麼時候會用到

• 🏠 簽約前比較兩家銀行提出的房貸方案。
• 📈 判斷現在每月多還一點，是否值得換來幾十年的利息節省。
• 🧮 看房前先估算某個總價對應的月付水準。
• 💡 申請貸款時在兩種還款方式之間做選擇。

計算完全在瀏覽器中完成，貸款資料不會離開裝置，也不會被儲存。請注意這個模型沒有涵蓋的部分：利率假設在整個期限內固定不變，浮動利率或氣球貸結構無法呈現；房屋稅、保險和銀行手續費也不在計算範圍內。請把結果當作規劃參考，最終數字以貸款機構為準。

銀行報價背後都是同一條本息平均攤還公式：

M = P · r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

• M 月付額、P 本金、n 總月數。
• r 是「月」利率：年利率先除以 12 再除以 100——把 6% 寫成 r=0.06 而不是 0.005，是讓月付憑空翻 12 倍的經典錯誤。
• 總利息 = M × n − P；下方還款表會把每期拆成本金與利息兩部分。